A continuación hemos recopilado nuestras 10 preguntas más importantes para usted. ¿Tu pregunta no está incluida? ¡No dude en ponerse en contacto con nosotros!
1. ¿A partir de qué fecha debe o puede ser el contrato para tener derecho de desistimiento? Las decisiones del Tribunal Federal de Justicia y del Tribunal Europeo de Justicia se refieren a la situación legal del § 5 VVG versión anterior Esto se aplica a los contratos que se celebraron en el período de 1995 a 2007. Los contratos concluidos con posterioridad también pueden ser revocados. En este caso, se debe observar la normativa VVG sobre la calidad requerida de la política de cancelación, revisada el 1 de enero de 2008. La experiencia ha demostrado que la probabilidad de tener un derecho de desistimiento es menor a partir del 01.01.2008 que antes.
2. ¿Importa si mi asesor me instruyó oralmente en relación con la celebración del contrato? No, solo depende de la versión textual de la instrucción en forma escrita. Los acuerdos verbales no son suficientes y no serán considerados.
3. ¿El contrato de seguro de vida tiene que estar aún vigente, o puede ser no contributivo/cancelable? En su sentencia del 5 de mayo de 2014 - IV ZR 76/11-, el Tribunal Federal de Justicia resolvió, con referencia a su sentencia del 24 de noviembre de 2009, que las pólizas de seguro de vida que ya han sido rescindidas también pueden revertirse si el seguro contrato no fue rescindido antes del 1 de enero de 2003. Por lo tanto, el contrato no debe haber sido rescindido o cancelado el 1 de enero de 2003. Por el contrario, esto significa que todos los contratos de seguro que terminaron después del 2 de enero de 2003 pueden revocarse y posteriormente revertirse.
4. ¿También me reembolsan los intereses por la reversión? si lo consigues Solo la cantidad de interés aún no se ha aclarado finalmente. Con la decisión del Tribunal Federal de Justicia del 25 de julio de 2015, estableció que las partes deben reembolsar los beneficios mutuos. Esto también incluye "intereses" sobre el capital. Sin embargo, según el BGH, el punto de partida legal no es el § 284 BGB (tasa de interés legal con 4% pa) ni el § 288 I BGB (tasa de interés predeterminada con 5 puntos porcentuales por encima de la tasa base), sino el § 818 I BGB (rescate de los beneficios cobrados), así en realidad la del asegurador obtuvo “intereses” sobre su capital.
5. ¿Me reembolsarán mis pagos completos en la transacción inversa? Sí y no, porque cuando se revierte el contrato hay que reembolsar los servicios mutuos. Si la aseguradora le ha brindado beneficios, debe devolverlos a la aseguradora. Si ha recibido una asunción de riesgo (los seguros de vida cubren habitualmente parte del riesgo de muerte), éste debe valorarse en euros y tenerse en cuenta en la liquidación. Esto significa que la aseguradora puede exigirle que le reembolse el valor de su beneficio de seguro y, por lo tanto, este valor se deducirá de sus tarifas de pago. Se ha aclarado qué es exactamente lo que usted puede reembolsar a la aseguradora por el motivo, por ejemplo, no los costos de distribución o una tarifa administrativa.
6. ¿Caduca mi derecho de oposición (después de un año) si he pagado una cuota? No, no para los contratos en el período correspondiente del 29/07/1994 al 31/12/2007. La regulación del § 5 II 4 VVG decía originalmente que el derecho de desistimiento y dependiendo de la cuestión de si se ha realizado la instrucción adecuada, finaliza a más tardar 1 año después del primer pago de la prima por parte del asegurado. En su sentencia de 19 de diciembre de 2013 -C-20912-, el TJUE decidió que esta disposición legal no se ajusta al derecho europeo y, por tanto, es ineficaz.
7. ¿Son válidos los contratos celebrados según el modelo de póliza? Probablemente sí en este momento. En la más reciente decisión del Tribunal Federal de Justicia del 16 de julio de 2014, todavía considera que el modelo de política no viola fundamentalmente las disposiciones legales. Por otro lado, hay fuertes críticas a esta visión legal en la jurisprudencia y la literatura. El Tribunal Constitucional Federal solicitó recientemente a un tribunal regional superior que el Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas aclarara esta cuestión jurídica. Por lo tanto, queda por ver cómo se desarrollarán más las cosas.
8. ¿Cuándo caducan las reclamaciones por revocación/rescisión de contratos? Desde la sentencia del Tribunal Federal de Justicia del 7 de mayo de 2014 -IV ZR 76/11- se ha establecido que las disposiciones de la Sección 7 II VerbrKrG y la Sección 2 I 4 HWiG solo son aplicables a los contratos que fueron rescindidos antes del 31 de diciembre. , 2002 . Las normas anteriores ya no se aplican a los contratos rescindidos después del 1 de enero de 2003, por lo que ya no se produce una caducidad.
9. ¿Cuándo prescribirán mis reclamaciones de revocación después de la revocación? El derecho de desistimiento es un derecho de diseño. Mientras no se ejerza, no hay reclamaciones secundarias, por ejemplo, de reversión. El derecho de desistimiento no prescribe, pero en el mejor de los casos podría perderse (ver pregunta 8). Solo con la revocación surge un nuevo derecho (de ejecución) de revocación del contrato. Este derecho está sujeto a la ley de prescripción. El plazo de 3 años comienza al finalizar el año natural en que se declaró (efectiva) la revocación y, por tanto, corre al finalizar el 31 de diciembre. del tercer año siguiente a la revocación.
10. ¿Cuáles son las diferencias entre un seguro de pensiones y un seguro de vida? El seguro de renta vitalicia no incluye el seguro de vida (a diferencia del seguro de vida). Por lo general, recibirá de vuelta todas las cuotas pagadas si revoca una póliza de seguro de pensiones, o las cuotas de beneficios pagadas menos el valor de la cobertura del seguro si revoca una póliza de seguro de vida.
11. ¿Qué tan alto debe calificarse el seguro de vida? Esto depende de la edad, la suma asegurada y los factores de riesgo del asegurado. Como estimación aproximada, puede esperar alrededor de 5-8% de la tasa de beneficios en costos de beneficios por muerte.
12. ¿Qué debo tener en cuenta con las pólizas de fondos? Básicamente, los seguros de vida y rentas vitalicias unit-linked deben evaluarse de acuerdo con los mismos principios que los productos clásicos. Sin embargo, el tribunal superior no ha decidido si los costos de invertir o administrar los activos del depósito y el monto de la inversión en los activos especiales de la persona asegurada en el caso de seguros unit-linked deben evaluarse como un beneficio de la aseguradora. en caso de reversión, similar a un beneficio de seguro para proteger contra la muerte. Teniendo en cuenta la decisión del Tribunal Federal de Justicia del 25/07/2015 (en términos de contenido, se debía evaluar un seguro de vida clásico), se puede suponer que los costos de la inversión no pueden ser deducidos por el asegurador.
Dirigir. Derecha. Consultivo.
